Ūkininko sodybos kūrimas ar plėtra – tai ne tik asmeninis sprendimas grįžti ar likti kaime, bet ir strateginė investicija į tvarų verslą bei Lietuvos regionų gyvybingumą. Tačiau net ir stipriausias verslo planas dažnai susiduria su pagrindiniu iššūkiu – paskolos ūkininko sodybai poreikiu.
Komerciniai bankai, kredito unijos, valstybinės garantijų schemos ir lengvatinės programos siūlo skirtingas paskolų ūkininko sodybai galimybes, kurios skiriasi palūkanomis, terminais, reikalavimais ir rizikos vertinimu.
Kas yra paskola ūkininko sodybai?
Paskola ūkininko sodybai yra finansavimas, skirtas žemės ūkio subjektui (fiziniam ar juridiniam), kuris nori pastatyti ar rekonstruoti gyvenamąjį namą ir ūkinius pastatus savo valdoje, įsigyti žemės ūkio paskirties žemę ar infrastruktūrą, plėsti kaimo turizmo ar kitas alternatyvias veiklas kaime.
Tokios paskolos dažniausiai traktuojamos kaip verslo/žemės ūkio investicinė paskola, o ne įprasta būsto paskola, todėl taikomos kitokios sąlygos (pradinis įnašas, užstatas, grąžinimo grafikas).
Paskolos skaičiuoklė
Paskolos ūkininko sodybai finansavimo sąlygos
Žemiau pateikiame standartines tipinės paskolos ūkininko sodybai sąlygas.
| Finansavimo šaltinis | Tipinės sąlygos (2025 m.) | Pliusai | Minusai |
|---|---|---|---|
| Komerciniai bankai | Suma nuo 10 000 € Terminas iki 20 m. (žemei), iki 5 m. (statyboms be užstato) Pradinis įnašas ≥ 10% Finansuoja iki 70% NT rinkos vertės | Ilgi terminai, palankios palūkanos (EURIBOR + 2.5-4 p. p.) | Reikia turto vertinimo, griežtas pajamų vertinimas, dažnai reikalauja pakeisti žemės paskirtį į namų valdą |
| Kredito unijos | Lankstesnis užstatas (derliaus avansai, technika) Palūkanos nuo 6-8% | Geriau vertina mažų ūkių situaciją | Aukštesnės palūkanos, trumpesni terminai |
| Finansavimo įstaigos su garantijomis | Garantija iki 80% paskolos Palūkanos nuo 9% Investicinės paskolos iki 10 m. | Galima skolintis neturint pakankamo užstato | Didesnės palūkanos, garantijos mokestis |
| ILTE (buvusi „Invega“) lengvatinės paskolos | Portfelis ≈ 60 mln. € Galimas palūkanų kompensavimas iki 80% 2-3 m. | Mažesnė faktinė palūkanų našta, galima derinti su EIF garantija | Finansuojama tik ES reikalavimus atitinkantiems projektams |
Reikalavimai ūkininko sodybos statybai (statybų daliai finansuoti)
- Ūkininko pažymėjimas ir įregistruota valda ŽŪIKVC registre.
- Kaimo plėtros žemėtvarkos projektas sodybos vietai parinkti (derinamas su NŽT).
- Parengtas statinio projektas bei gautas statybos leidimas.
- Turto vertinimo ataskaita (jei pastatas dar nestovi, bankas gali finansuoti tik statyboms pasiekus 30-60% baigtumą).
Kaip gauti paskolą?
| Žingsnis | Ką daryti | Kam ruošti dokumentus |
|---|---|---|
| 1. Pasiruošti projektą | Susitvarkyti žemėtvarkos projektą, statybos leidimą, pastato sąmatą | NŽT, savivaldybė |
| 2. Įvertinti poreikį | Apskaičiuoti, kiek lėšų reikia žemei, statybai, įrangai, apyvartai | VMI, konsultantai |
| 3. Pasirinkti finansuotoją | Palyginti banko, kredito unijos, FinTech pasiūlymus; patikrinti, ar galite gauti ILTE/ŽŪPGF garantiją | Bankai, unijos, Finora Bank |
| 4. Parengti paraišką | Verslo planas, 2–3 m. finansinės ataskaitos arba ES išmokų pažymos, užstato vertinimas | Finansavimas |
| 5. Gauti sprendimą | Tikėtis 1-4 sav. vertinimo; su garantijomis – greičiau | Bankas / garantijų fondas |
| 6. Pasirašyti sutartį | Sudaryti paskolos ir hipoteko(s) sutartį, užregistruoti NT įkeitimą Registrų centre | Notaras, RC |
| 7. Lėšų išmokėjimas | Dažniausiai – pagal faktines išlaidas (progresinis finansavimas) | Bankas |
| 8. Projekto įgyvendinimas | Statyti/renovuoti, teikti bankui pažymas ir foto, laiku mokėti įmokas | Rangovai, bankas |
Laikantis šių žingsnių, paskola ūkininko sodybai tampa pasiekiama net ir mažesniems, dar tik pradedantiems ūkiams. Svarbiausia – tvarkingi dokumentai, aiški pinigų srautų prognozė ir tinkamai parinktas finansavimo partneris.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galiu gauti būsto paskolą namų valdos sąlygomis?
Dažniausiai – ne. Kol sklypas išlieka žemės ūkio paskirties, bankai laiko projektą verslo rizika; būsto paskolai jie reikalauja paskirties keitimo arba papildomo užstato.
Kiek privalau prisidėti savo lėšomis?
Minimaliai 10%, bet praktikoje, jei statyba dar tik pradedama, bankai gali prašyti 20-30% ir/arba didesnės užstato vertės.
Kada verta kreiptis dėl ILTE ar ŽŪPGF garantijos?
Kai trūksta užstato arba projektas dar jaunas (ūkiui < 24 mėn.). Garantija padengia iki 80% paskolos sumos; be jos daugelis finansuotojų nefinansuoja pradžios etapų.
