Jeigu jus domina vartojimo ar greitoji paskola, daugumai smulkiųjų kreditorių pakanka maždaug 4 mėnesių nenutrūkstamo darbo dabartinėje darbovietėje. Tokio laikotarpio reikalauja dauguma kredito davėjų: jų sąlygose, kaip ir Vartojimo kredito teikimo gairėse yra aiškiai nurodyta, kad paraišką gali teikti tik tie, kurie jau dirba bent 4 mėn. ir gauna oficialias pajamas. Šis kriterijus laikomas pakankamu įsitikinti, jog pajamos stabilios ir nekinta mėnuo iš mėnesio. Todėl paskolos neišdirbus 4 mėnesių arba bedarbiams nėra suteikiamos.
Būsto paskolai dirbant Lietuvoje pagal neterminuotą darbo sutartį dažniausiai prašoma ne trumpesnio kaip 6 mėnesių stažo toje pačioje įmonėje. Toks reikalavimas leidžia bankui matyti, kad bandomasis laikotarpis jau pasibaigė ir kad jūsų darbo vieta – tvari. Šią ribą, pavyzdžiui, nurodo „Luminor“ savo DUK skiltyje, o praktikoje ją taiko ir daugelis kitų bankų.
Jeigu pajamas gaunate užsienyje, bankai paprastai nori ilgesnio stabilumo: apie 12 mėn. nepertraukiamo stažo pagal neterminuotą sutartį. Ilgesnis laikotarpis kompensuoja valiutos riziką, darbo rinkos kitoniškumą ir didesnes administracines sąnaudas vertinant užsienio dokumentus.
Galiausiai, jei dirbate pagal individualią veiklą ar verslo liudijimą, turėsite pateikti dviejų pilnų mokestinių metų – t. y. apie 24 mėn. – pajamas patvirtinančius dokumentus. Bankai tokiu būdu vertina vidutinį uždarbį ir jo svyravimus per ilgesnį ciklą, nes savarankiškos veiklos pajamos paprastai būna mažiau stabilios.
Kodėl skiriasi reikalavimai darbo stažui?
| Paskolos rūšis | Tipinis minimalus stažas | Kodėl tiek? |
|---|---|---|
| Vartojimo / refinansavimo paskola | 4 mėn. | Vadovaujamasi Lietuvos banko Atsakingo skolinimo nuostatais: tiek laiko pakanka įsitikinti, kad pajamos stabilios. |
| Būsto paskola (darbo sutartis Lietuvoje) | 6 mėn. | Bankai nori matyti, kad darbo sutartis yra užtikrinta po bandomojo laikotarpio ir kad pajamos išliks stabilios. |
| Būsto paskola (darbas užsienyje) | 12 mėn. | Didesnė rizika dėl valiutų, darbo rinkos ir migracijos – reikalaujamas ilgesnis stabilumo laikotarpis. |
| Paskola su individualia veikla | 24 mėn. | Pajamos svyruoja, todėl bankas vertina dviejų pilnų mokestinių metų vidurkį. |
Kiti reikalavimai paskolai gauti
Darbo stažas yra tik vienas iš reikalavimų paskolai gauti. Norint pasiskolinti, taip pat reikės atitikti ir kitas sąlygas:
- Pastovių pajamų dalis. Priedai, viršvalandžiai ar komisiniai dažnai skaičiuojami tik dalinai arba išvis neįtraukiami.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis. Viso mėnesio įsipareigojimai (įskaitant būsimos paskolos įmoką) neturi viršyti ~40 % jūsų grynųjų pajamų.
- Kredito istorija. Pradelstos įmokos ar skolų išieškojimai gali nubraukti net ir tinkamą stažą bei stabilias pajamas.
- Pradinio įnašo dydis (būstui). Mažiausiai 15% nuosavų lėšų; antram būstui – bent 30%.
- Galimos išimtys. Bankai vertina visą finansinį situaciją – didesnis pradinio įnašo procentas ar bendraskolis gali kompensuoti trumpesnį stažą ar kitus finansinius trūkumus.
Ką daryti, jei reikia paskolos, bet dar neturite reikiamo stažo?
| Situacija | Alternatyvos |
|---|---|
| Išdirbote < 4 mėn. | Palaukite, kol išdirbsite 4 mėn. arba pateikite oficialius papildomus pajamų šaltinius (nuoma, dividendai). |
| Nedirbate pagal darbo sutartį, bet vykdote IV iki 2 m. | Kol kas kreiptis dėl vartojimo kredito (jei būtina) arba kaupti istoriją ir deklaruoti pajamas oficialiai. |
| Pakeitėte darbą prieš 1 mėn. | Gaukite oficialų darbdavio patvirtinimą dėl nuolatinės sutarties ir susitarkite su banku, kad pateiksite išrašus pasibaigus bandomajam. |
| Reikia būsto paskolos anksčiau | Ieškokite bendraskolio su reikiamu stažu arba didinkite pradinį įnašą – kai kurie bankai sutinka daryti išimtis. |
Jeigu norite tiksliai sužinoti, ar jau atitinkate konkretaus banko sąlygas, galite internetu pateikti nemokamą preliminarią paraišką (sprendimas paprastai gaunamas per 1–2 d.). Po atsakymo matysite, ar trūksta stažo, ar, pavyzdžiui, dera dar sumažinti kitus įsipareigojimus.