Tinkamai parengta paskolos paraiška yra daugiau nei duomenų suvedimas savitarnos sistemoje. Tai – atsakingo planavimo ir pasiruošimo reikalaujantis žingsnis. Nesvarbu, ar kalbame apie būsto paskolą, ar apie vartojimo kreditą, sprendimas skolintis tiesiogiai įtakoja jūsų finansus, todėl jam būtina tinkamai pasiruošti.
Padėsime jums suprasti, kodėl prieš spaudžiant „Pateikti paraišką“ būtina įsivertinti ne tik savo pajamas, bet ir kitus aspektus: galimybes atsidėti nenumatytoms išlaidoms, pasikeitusias palūkanas ar netikėtą pajamų sumažėjimą.
Finansinės situacijos vertinimas
Pirmiausia paskolos paraiškos pildymas prasideda ne nuo formos, o nuo kritiško savo finansų įsivertinimo. Lietuvoje galiojantys Atsakingojo skolinimo nuostatai reikalauja, kad visų turimų mėnesinių įmokų ir palūkanų santykis su pajamomis (DSTI) neviršytų 40%, o būsto paskolos atveju paskolos suma negali viršyti 85% įkeičiamo turto vertės, jei tai pirmasis būstas. Todėl prieš atsidarydami internetinę formą pasitikrinkite, ar jūsų pajamos, įsipareigojimai ir pradinio įnašo dydis atitinka šias ribas.
Dokumentų paruošimas
Kitas svarbus žingsnis – dokumentų paruošimas. Kredito davėjai paprastai prašo galiojančio asmens tapatybės dokumento, pastarųjų 4–6 mėnesių pajamų įrodymų (darbo užmokesčio pažymų, VSDF ataskaitų ar individualios veiklos deklaracijų), informacijos apie turimus finansinius įsipareigojimus, taip pat preliminarios perkamo turto vertinimo ataskaitos arba bent jau jo skelbimo duomenų. Tokius reikalavimus nurodo daugelis bankų ar kredito unijos.
Būsto paskolos paraiškos pildymas
Kai turite dokumentus, galima pereiti prie pačios paraiškos. Dauguma Lietuvos bankų ir kredito unijų leidžia ją pateikti nuotoliniu būdu per interneto banką ar specialų portalą: tereikia užpildyti asmeninius duomenis, pažymėti pageidaujamą paskolos sumą ir terminą, įkelti skenuotus dokumentus bei patvirtinti tapatybę „Smart-ID“, m. parašu ar el. bankininkystės priemonėmis
Užpildžius paraišką ir pateikus duomenis, bankas atlieka pirminį vertinimą ir, jei sąlygos tenkina, pateikia Europos standartinės informacijos formą (ESIS) – tai ne įsipareigojimus patvirtinantis, o palyginimams skirtas informacinis dokumentas, kuriame aiškiai nurodytos palūkanos, įmokų grafikas, bendros kredito kainos metinė norma ir kitos išlaidos. Gavę kelis ESIS iš skirtingų kredito davėjų galite ramiai palyginti sąlygas, klausti papildomų paaiškinimų ir derėtis, kol priimsite sprendimą.
Kai pasirenkate konkretų pasiūlymą, paprastai reikia pateikti detalesnį vertinimą atlikusio turto ataskaitą, sudaryti nekilnojamojo turto draudimo sutartį ir pasirašyti paskolos sutartį. Tai daroma nuotoliniu būdu arba banko padalinyje; po pasirašymo bankas registruoja hipoteką ir perveda lėšas. Nuo sutarties pasirašymo momento įsigalioja ir jūsų finansinės prievolės, todėl svarbu atidžiai perskaityti visas sąlygas: kintamų palūkanų keitimosi tvarką, galimas sutarties keitimo ar anstesnio grąžinimo mokesčių taisykles, draudimo reikalavimus ir kitus įsipareigojimus, kuriuos reglamentuoja ir Banko Lietuvos parengtos būsto paskolos gairės.
Vartojimo paskolos paraiškos pildymas
Vartojimo paskolos paraišką taip pat galite užpildyti internetu: suvedate asmens duomenis, pažymite pageidaujamą sumą, terminą, nurodote mėnesio įmokų dieną ir įkeliate dokumentus. Įprastai procedūra trunka dvi–tris minutes ir veikia tik įstatymo nustatytu laiku: nuo 7:00 iki 22:00, nes vėlesnis kredito prašymas būtų laikomas teisės aktų pažeidimu. Sistema dalį informacijos užpildo automatiškai, išoriniuose registruose patikrina, ar neturite pradelstų skolų, ir pateikia preliminarų arba galutinį sprendimą.
Jeigu atsakymas teigiamas, gaunate Standartinę informaciją apie vartojimo kreditą – tai Europos Sąjungos reglamentuota vienodo formato lentelė, kurioje aiškiai parodytos palūkanos, BVKKMN, sutarties administravimo mokestis ir bendra grąžintina suma. Ši forma nėra įsipareigojimas skolintis; jos paskirtis – leisti ramiai palyginti kelis pasiūlymus ir prireikus derėtis.
Pasirinkę priimtiniausias sąlygas, sutartį pasirašote el. parašu arba „Smart-ID“; pinigai pervedami iškart, o kreditas pradeda „tiksėti“ nuo tos pačios dienos. Jei persigalvojate, Lietuvos įstatymas leidžia be jokių baudų atsisakyti vartojimo kredito per dvi dienas nuo lėšų išmokėjimo – tereikia grąžinti visą gautą sumą.
Taigi sklandus paraiškos užpildymas yra nuoseklus procesas: pradėkite nuo savo finansų vertinimo, paruoškite visus reikalaujamus dokumentus, atsakingai užpildykite internetinę formą, įsigilinkite į standartinę informaciją ir tik tada pasirašykite sutartį, kai suprantate kiekvieną jos punktą.