Lengvai gaunamos paskolos yra finansavimo sprendimas, kai pinigai skolinami supaprastinta tvarka, su minimaliais reikalavimais ir trumpu, automatizuotu kreditingumo vertinimo procesu. Šios paskolos pasižymi paprasta paraiškos pateikimo procedūra ir greitesniu sprendimo priėmimu nei tradicinės vartojimo paskolos.
Lengvai gaunamos paskolos dažniausiai siūlomos specializuotų kredito bendrovių, kurios naudoja modernius kreditingumo vertinimo algoritmus. Lengvai gaunamų paskolų paraiškos dažniausiai pildomos internetu, o sprendimas dėl paskolos suteikimo priimamas labai greitai – dažniausiai vos per 15 minučių nuo paraiškos pateikimo. Pinigai į gavėjo sąskaitą pervedami taip pat greitai: per kelioliką minučių nuo paraiškos patvirtinimo ir sutarties pasirašymo.
Šios paskolos ypač patrauklios žmonėms, kuriems finansavimą reikia gauti greitai ir be sudėtingų procedūrų arba tiems, kurie dėl įvairių priežasčių negali gauti tradicinių vartojimo paskolų. Lengvai gaunamos paskolos paprastai būna mažesnės vertės (nuo 100 iki 2000 eurų) ir trumpesnio laikotarpio. Vis dėlto, būtina atkreipti dėmesį, kad dėl supaprastinto vertinimo proceso ir didesnės rizikos kreditoriams, šios paskolos dažnai turi aukštesnę palūkanų normą ir BVKKMN, todėl labai svarbu gerai įvertinti savo galimybes laiku grąžinti paskolą prieš imant tokią paskolą
Paskolos skaičiuoklė
Lengviausiai gaunamų paskolų rūšys
Lengvai gaunamos paskolos paprastai nereikalauja užstato ir turi trumpą kreditingumo vertinimo procesą, todėl jas galima gauti greitai ir patogiai. Štai lengviausiai gaunamų paskolų rūšys:
- Greitieji kreditai. Nedidelės vertės paskolos, dažnai suteikiamos vos per keliolika minučių internetu, su minimaliu pajamų tikrinimu.
- Vartojimo paskolos be užstato. Skirtos įvairiems asmeniniams poreikiams, jas lengva gauti turint pastovias pajamas ir gerą kredito istoriją.
- Pirkimas išsimokėtinai. Dažnai siūlomas prekybos vietose, leidžia įsigyti prekes mokant dalimis.
- Kredito kortelės. Jas galima gauti gana paprastai, o turint kortelę – naudotis kredito limitu be papildomų paraiškų.
Šie paskolų tipai patrauklūs dėl greito suteikimo proceso, tačiau dažnai turi aukštesnes palūkanas ir BVKKMN, todėl svarbu įvertinti savo galimybes tinkamai vykdyti įsipareigojimus.
Kada neverta kreiptis dėl lengvai gaunamos paskolos?
Nors lengvai gaunamos paskolos gali atrodyti patraukliai dėl to, kaip greitai ir paprastai jos suteikiamos, yra situacijų, kai jų imti nerekomenduojama.
Pirmiausia, venkite tokios paskolos, jei ji skirta padengti kitą skolą – ypač jeigu taip elgiatės ne pirmą kartą. Tokiu atveju problema nėra sprendžiama, nes viena skola yra tiesiog pakeičiama kita. Verčiau apsvarstykite tokių įsipareigojimų refinansavimą.
Taip pat neverta skolintis, jei jūsų pajamos yra nestabilios. Lengvai gauta paskola gali greitai virsti finansine našta, ypač jei jai taikomos aukštos palūkanos.
Kita rizika – ne iki galo suprastos sutarties sąlygos. Lengvai prieinamos paskolos dažnai būna brangios, su įvairiais administraciniais mokesčiais, trumpais grąžinimo terminais ar labai aukštomis palūkanomis. Jei neturite laiko ar noro įsigilinti į visas sąlygas, rizikuojate permokėti. Lengvai gaunamos paskolos gali pasiūlyti trumpalaikį tam tikrų problemų sprendimo būdą, bet naudojamos netinkamai, jos gali sukelti ilgalaikių finansinių problemų.
Kas gali gauti lengvai gaunamą paskolą?
Norint gauti lengvai gaunamą paskolą, reikia atitikti pagrindines paskolos gavimo sąlygas, kurias numato teisės aktai. Pagrindinės sąlygos, kurias turi atitikti asmuo, norintis gauti lengvai gaunamą paskolą:
- Paskolos gavėjas turi būti ne jaunesnis nei 18 metų amžiaus.
- Asmuo turi būti Lietuvos Respublikos pilietis arba turėti leidimą nuolatiniam gyvenimui šalyje.
- Paraiškos teikėjas turi turėti aktyvią banko sąskaitą Lietuvos banke.
- Asmuo privalo turėti bent minimalias pajamas.
- Finansiniai įsipareigojimai, įskaitant naują paskolą, neturėtų viršyti 40% paraiškos teikėjo mėnesinių pajamų.
- Asmuo neturi turėti pradelstų mokėjimų, įsiskolinimų ar antstolių.
Kaip gauti lengvai gaunamą paskolą?
Lengvai gaunamą paskolą galima gauti internetu,, rečiau – telefonu ar kredito įstaigos aptarnavimo skyriuose. Procedūra paprastai būna supaprastinta ir optimizuota greitam paskolos gavimui. Jei norite gauti lengvai gaunamą paskolą, štai pagrindiniai žingsniai:
- Pasirinkite kreditorių. Palyginkite skirtingų lengvai gaunamų paskolų teikėjų sąlygas, atkreipdami dėmesį į paskolos sumą, terminą, palūkanų normą ir BVKKMN. Rinkitės kreditorių, turintį gerą reputaciją ir atitinkantį jūsų finansinius poreikius.
- Nustatykite paskolos sumą ir terminą. Naudodamiesi paskolos skaičiuokle kreditoriaus svetainėje, pasirinkite pageidaujamą paskolos sumą ir terminą. Sistema automatiškai apskaičiuos preliminarias mėnesines įmokas ir bendrą grąžintiną sumą.
- Užsiregistruokite ir patvirtinkite tapatybę. Sukurkite paskyrą kreditoriaus savitarnos sistemoje. Patvirtinkite savo tapatybę naudodami elektroninę bankininkystę, Smart-ID, mobilųjį parašą ar kitus siūlomus metodus.
- Pateikite paraišką. Užpildykite anketą, nurodydami savo asmeninius duomenis, kontaktinę informaciją ir finansinę informaciją. Kai kurie kreditoriai gali paprašyti papildomos informacijos, pavyzdžiui, apie turimus finansinius įsipareigojimus.
- Sulaukite sprendimo. Automatizuota kreditingumo vertinimo sistema įvertins jūsų pateiktą informaciją ir priims sprendimą dėl paskolos suteikimo. Šis procesas dažniausiai trunka nuo kelių minučių iki vienos valandos, priklausomai nuo kreditoriaus ir paskolos sumos.
- Pasirašykite sutartį. Gavus teigiamą atsakymą, peržiūrėkite paskolos sutartį ir, jei sąlygos jus tenkina, pasirašykite ją elektroniniu būdu. Atidžiai susipažinkite su visomis sąlygomis, ypač su palūkanomis, BVKKMN, mokėjimo grafiku ir delspinigiais už vėlavimą.
- Gaukite pinigus. Po sutarties pasirašymo, pinigai paprastai pervedami į jūsų nurodytą banko sąskaitą labai greitai – įprastai per 15 minučių po sutarties pasirašymo.
Patarimai imant lengvai gaunamą paskolą
Nors lengvai gaunamos paskolos yra patrauklios dėl savo prieinamumo ir greito proceso, svarbu į jas žiūrėti atsakingai.
Pirmiausia, įsitikinkite, kad paskola yra tikrai būtina. Prieš kreipdamiesi dėl lengvai gaunamos paskolos, pagalvokite, ar nėra kitų būdų išspręsti finansinę situaciją, pavyzdžiui, atidėti pirkinį, pasinaudoti santaupomis ar pasiskolinti iš artimųjų. Lengvai gaunamos paskolos dažnai turi aukštesnes palūkanas, todėl jomis reikėtų naudotis tik tuomet, kai tai tikrai reikalinga.
Kruopščiai palyginkite skirtingų kreditorių siūlomas sąlygas. Neapsiribokite tik pirmu pasitaikiusiu pasiūlymu. Skirtingų kreditorių sąlygos gali ženkliai skirtis, todėl verta investuoti laiko į bent kelių pasiūlymų palyginimą. Atkreipkite dėmesį ne tik į BVKKMN, bet ir į kitas sutarties sąlygas – mokesčius už sutarties sudarymą, delspinigius už vėlavimą ar išankstinio grąžinimo sąlygas.
Skolinkitės tik tiek, kiek būtina, ir ne daugiau. Dažna klaida – pasiskolinti daugiau nei reikia, nes procesas yra paprastas ir greitas. Prisiminkite, kad už kiekvieną pasiskolintą eurą mokėsite palūkanas, todėl skolinkitės tik reikalingą sumą.
Atidžiai perskaitykite sutartį. Lengvai gaunamų paskolų sutartyse gali būti papildomų mokesčių ar sąlygų, kurios nėra akivaizdžiai matomos pirminėje informacijoje. Ypatingą dėmesį atkreipkite į delspinigius už vėlavimą atlikti kredito įmokas, sutarties pratęsimo ar keitimo sąlygas.
Planuokite paskolos grąžinimą iš anksto. Prieš pasirašant sutartį, apskaičiuokite, kaip paskolos įmokos paveiks jūsų mėnesinį biudžetą ir ar tikrai galėsite jas laiku mokėti. Idealiu atveju, paskolos įmokos neturėtų viršyti 20% jūsų mėnesinių pajamų, įskaitant visus kitus finansinius įsipareigojimus.
Jei suprantate, kad negalėsite laiku grąžinti paskolos, nedelsdami susisiekite su kreditoriumi. Daugelis kreditorių yra pasiruošę aptarti alternatyvias mokėjimo galimybes ar laikinus mokėjimo atidėjimus, jei iš anksto informuosite apie savo situaciją.
Galiausiai, venkite daugybės paraiškų pateikimo vienu metu. Kiekviena pateikta paraiška gali būti užfiksuota jūsų kredito istorijoje, o daugybė užklausų per trumpą laiką gali neigiamai paveikti jūsų kredito reitingą. Jei pirmoji pasirinkta įstaiga atmeta jūsų paraišką, prieš kreipiantis kitur, verta identifikuoti paraiškos atmetimo priežastis.
