Šiuolaikinėje vartotojiškoje visuomenėje kredito kortelė tapo neatsiejama kasdienės finansų tvarkymo priemone. Ji suteikia patogų atsiskaitymo būdą, papildomą saugumą keliaujant bei galimybę kaupti lojalumo taškus. Tačiau neteisingai valdoma kredito kortelė gali tapti brangiai kainuojančiu finansinių rūpesčių šaltiniu. Todėl atsakingas jos naudojimas reikalauja ne tik žinių apie palūkanas ir mokesčius, bet ir disciplinuoto asmeninio biudžeto planavimo.
Todėl yra svarbu tiksliai suprasti, kas yra kredito kortelė ir kuo ji skiriasi nuo tradicinės paskolos bei žinoti, kaip išsirinkti geriausiai jūsų poreikius atitinkančią kortelę bei kaip ja tinkamai ir atsakingai naudotis.
Kas yra kredito kortelė?
Kredito kortelė – tai mokėjimo priemonė, leidžianti vartotojui skolintis banko ar kitos finansų įstaigos suteiktas lėšas iki iš anksto nustatytos kredito ribos. Atsiskaitymai vyksta iš karto, o grąžinimas (su galimomis palūkanomis) nukeliamas į vėlesnę datą, dažniausiai mėnesio pabaigoje.
Kuo kredito kortelė skiriasi nuo paskolos?
Nors abi finansinės paslaugos suteikia prieigą prie skolintų pinigų, jų veikimo principai ir tikslai skiriasi.
- Lankstumas. Kredito kortelė suteikia nuolat atsinaujinantį limitą smulkioms ir dažnoms išlaidoms, o paskola paprastai išmokama vienkartine suma konkrečiam, didesniam pirkiniui ar projektui.
- Palūkanų skaičiavimas. Kortelės atveju palūkanos pradedamos skaičiuoti tik pasibaigus beprocentiniam laikotarpiui, o paskolos palūkanos skaičiuojamos nuo pirmos išmokėjimo dienos.
Taigi, kredito kortelė labiau pritaikyta kasdieniam vartojimui, o paskola – ilgesniam finansavimui, kai reikia didesnės, fiksuotos sumos ir aiškaus grąžinimo grafiko.
Kaip išsirinkti kredito kortelę?
Renkantis kortelę, pirmiausia įvertinkite savo išlaidų įpročius: jeigu dažnai atsiskaitote už keliones ar internetinius pirkinius, ieškokite kortelės su kelionių draudimu ar papildomu pirkinių draudimu.
Antra, pasidomėkite beprocentiniu laikotarpiu: kuo jis ilgesnis, tuo daugiau laiko turėsite skolai grąžinti be palūkanų.
Trečia, atkreipkite dėmesį į metinį kortelės mokestį ir papildomas priežiūros išlaidas – kai kurios kortelės siūlo nuolaidas ar nemokamą priežiūrą, jei laikotės minimalios mėnesinės apyvartos.
Ketvirta, lygindami palūkanų normą po beprocentinio periodo, nepamirškite, kad sąlygos gali keistis: rinkitės ne tik mažiausią skaičių šiandien, bet ir patikimą banką su aiškia palūkanų skaičiavimo metodika.
Galiausiai, pasidomėkite lojalumo programomis – grąžinamos dalies (cashback) ar kelionių taškų (miles) vertė gali gerokai kompensuoti metinį mokestį, jei naudositės kortele aktyviai. Tačiau venkite pasiūlymų, kurių naudos realiai neišnaudosite: reklaminiai priedai neturėtų nustelbi pagrindinių sąlygų.
Patarimai, kaip naudotis kredito kortele
Visų pirma, užsibrėžkite taisyklę kiekvieną mėnesį grąžinti visą skolą per beprocentinį laikotarpį – taip išvengsite palūkanų ir išlaikysite gerą kredito istoriją. Kas savaitę stebėkite likutį interneto banke ar mobilioje programėlėje: matydami realią skolą išvengsite netikėtų siurprizų sąskaitos ciklo pabaigoje.
Antra, kortelę naudokite kaip įrankį planuotoms išlaidoms, o ne kaip papildomą pinigų šaltinį. Prieš atsiskaitydami paklauskite savęs, ar galėtumėte sumokėti grynaisiais šiandien. Jei atsakymas neigiamas, pirkinius verta atidėti. Taip pat rekomenduojama nustatyti automatinį priminimą kelioms dienoms prieš mokėjimo terminą – praleistas mokėjimas gali ne tik išauginti palūkanas, bet ir pabloginti kredito reitingą.
Trečia, venkite grynųjų pinigų išėmimo bankomate: tokiems sandoriams taikomos didesnės palūkanos ir papildomi mokesčiai, kurie pradeda kauptis nedelsiant. Jei prireikia grynųjų, geriau pasirinkti debeto kortelę ar kitas alternatyvas.
Galiausiai, saugokite kortelės duomenis: naudokite stiprius PIN kodus, įjunkite dviejų veiksnių patvirtinimą internetiniams mokėjimams ir reguliariai peržiūrėkite sąskaitos išrašus, nedelsdami pranešdami bankui apie bet kokias neaiškias operacijas. Atsakingas požiūris į saugumą ir discipliną padės ne tik išvengti skolų spąstų, bet ir maksimaliai išnaudoti kredito kortelės privalumus.