Greitųjų kreditų suteikimo procesą Lietuvoje reglamentuoja Vartojimo kredito įstatymas, Atsakingo skolinimo nuostatai ir kitos Lietuvos banko priežiūros gairės. Tai reiškia, kad pagrindiniai kriterijai, pagal kuriuos vertinamas kiekvienas klientas, yra vienodi visiems – kredito davėjas privalo patikrinti jūsų tapatybę, pajamas, finansinius įsipareigojimus ir kredito istoriją.
Oficialūs reikalavimai kreditui gauti
Oficialūs reikalavimai kreditui gauti – tai teisiniai vartojimo kredito suteikimo standartai, vienodai taikomi visiems besikreipiantiems dėl greito ar kito vartojimo kredito. Juos nustato Lietuvos Respublikos Vartojimo kredito įstatymas, Lietuvos banko priežiūros gairės ir kiti reglamentai. Tik atitikus šiuos minimalius kriterijus galima svarstyti paraišką ir suteikti finansavimą.
- Amžius ≥ 18 m. Kreditas gali būti suteiktas tik pilnamečiui; kai kurie davėjai reikalauja bent 21 m. amžiaus.
- Nuolatinė gyvenamoji vieta Lietuvoje. Būtina turėti deklaruotą adresą ir gyventi šalies teritorijoje.
- Stabilios oficialios pajamos. Pajamos turi būti gaunamos legaliai (darbo užmokestis, individuali veikla, pensija ir kt.) ir pakankamos padengti naują įmoką kartu su esamais įsipareigojimais.
- Didžiausias leistinas skolos aptarnavimo koeficientas. Dažniausiai ≤ 40% mėnesio pajamų.
- Darbo stažas vienoje darbovietėje. Tipiškai 4-6 mėn., kad pajamos būtų laikomos stabiliomis.
- Lietuvoje atidaryta banko sąskaita. Joje bus išmokėtas kreditas ir iš jos nurašomos įmokos.
- Galiojantis asmens dokumentas. Reikalingas pasas arba asmens tapatybės kortelė, kartais – elektroninis parašas.
- Veikiantis telefono numeris ir el. paštas. Skirti sutarčiai patvirtinti ir operatyviai bendrauti.
- Teigiama kredito istorija. Neturi būti pradelstų skolų ar neįvykdytų įsipareigojimų „Creditinfo“ ar kitose duomenų bazėse.
- Sutikimas tikrinti kreditingumą. Pasirašant paraišką patvirtinate, kad davėjas gali gauti duomenis iš SODROS, Valstybinės mokesčių inspekcijos ir kredito biurų.
Papildomi, kreditų teikėjų nustatomi reikalavimai
Nors minėti kriterijai – privalomi visiems, kiekvienas kredito davėjas turi teisę kelti ir papildomų, griežtesnių sąlygų:
- Minimalus pajamų dydis. Pvz., bent 500 Eur „į rankas“ per mėnesį.
- Nepertraukiamas gyvenimas Lietuvoje. Pvz., mažiausiai 2 metus be išvykimo ilgesniam nei 6 mėn. laikotarpiui.
- Amžiaus riba kredito pabaigoje. Dažniausiai ≤ 70 m.
- Naujų greitųjų kreditų nebuvimas per paskutinius 3 mėn. Mažina riziką, kad klientas skolinsis vedamas impulsų.
- Pajamų šaltinių apribojimai. Pavyzdžiui, nepriimami lošimų sektoriaus ar kai kurių kitų veiklų pinigai.
- Užstatas arba laiduotojas. Reikalaujamas didesnių sumų ar prastesnės kredito istorijos atvejais.
Kreditai ne visiems: kam paskola nėra suteikiama?
Nors greitieji kreditai reklamuojami kaip paslauga skirta „visiems“, yra aiškios kategorijos žmonių, kuriems paskola dažniausiai nebus suteikta – tiek dėl teisinių ribojimų, tiek dėl papildomų rizikos valdymo taisyklių.
- Nepilnamečiai ( < 18 m.). Nepilnamečius ginantys teisės aktai draudžia sudaryti vartojimo kredito sutartis.
- Neturintys oficialių pajamų. Be oficialių, dokumentais ar banko išrašais įrodomų pajamų kreditas nesuteikiamas.
- Turintys prastą kredito istoriją. Įsiskolinimai, pradelstos įmokos, antstolių vykdomos bylos rodo nemokumą.
- Valstybės ar teismo patvirtintame bankroto ar restruktūrizavimo procese. Tokiam asmeniui nauji kreditai draudžiami iki proceso pabaigos.
- Nenuolatiniai Lietuvos gyventojai. Jei deklaruota gyvenamoji vieta užsienyje arba nėra rezidento statuso, kredito paraiška bus atmetama.
- Per didelis finansinių įsipareigojimų lygis. Kai mėnesio įmokos viršija 40% pajamų, nauja paskola vertinama kaip per didelė našta.
- Ilgalaikiai bedarbiai. Užimtumo tarnyboje registruoti bedarbiai be darbo ilgiau nei 6 mėn. laikomi aukštos rizikos.
- Pateikę klaidingą ar neišsamią informaciją. Neteisingi ar melagingi duomenys – pagrindas nedelsiant atmesti paraišką.
- Turintys aktyvius vykdomuosius dokumentus pas antstolius. Tai signalas apie neįvykdytus teismo sprendimus dėl skolų.
- Viršiję amžiaus ribą. Jei paskolos pabaigoje skolininkui būtų, pavyzdžiui, > 70 m., dauguma davėjų atsisako suteikti kreditą.
Atsižvelgdami į šiuos kriterijus, kredito davėjai siekia subalansuoti savo riziką ir apsaugoti vartotojus nuo per didelio įsiskolinimo.