Mažas kreditas – finansinis sprendimas, suteikiantis galimybę gauti nedidelę pinigų sumą labai greitai. Šios paskolos išskirtinis bruožas – paraiškos nagrinėjimas ir lėšų pervedimas vyksta itin sparčiai, dažniausiai per 15 minučių nuo prašymo pateikimo. Mažas kreditas dažniausiai suteikiamas internetu, taikant supaprastintą kreditingumo vertinimą. Tai ypač aktualu situacijose, kai susiduriama su netikėtomis išlaidomis ar trumpalaikiais finansiniais iššūkiais, kuomet nėra pakankamai laiko tradicinei vartojimo paskolai gauti.
Esminis mažo kredito privalumas – greitas išdavimo. Sprendimas dėl paskolos suteikimo paprastai priimamas per kelias minutes, o pinigai pervedami į gavėjo banko sąskaitą vos per 15 minučių po sutarties pasirašymo. Tokia paslauga itin naudinga asmenims, kuriems reikia nedidelės paskolos (dažniausiai sumos nuo 50 iki 500 eurų), o ilgai trunkantis standartinis mokumo vertinimo ir paraiškos nagrinėjimo procesas tiesiog netinka dėl laiko stokos.
Tačiau svarbu nepamiršti, kad dėl paslaugos suteikimo greičio ir supaprastinto vertinimo maži kreditai gali turėti aukštesnę palūkanų normą bei didesnį BVKKMN (bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą), todėl itin svarbu įsipareigojimus vykdyti laiku.
Paskolos skaičiuoklė
Kodėl žmonės kreipiasi dėl mažo kredito?
Žmonės kreipiasi dėl mažo kredito tuomet, kai prireikia greitos finansinės pagalbos nedidelėms, bet svarbioms išlaidoms padengti. Tokie kreditai padeda išspręsti trumpalaikes problemas: pavyzdžiui, kai iki atlyginimo liko keletas dienų, tačiau reikia sumokėti už komunalines paslaugas, vaistus ar automobilio remontą. Maži kreditai taip pat dažnai pasitelkiami, kai staiga atsiranda nenumatytų išlaidų, o santaupų nėra arba jų neužtenka.
Dar viena priežastis – patogumas ir greitis. Mažo kredito paraišką galima pateikti internetu per kelias minutes, o atsakymą bei pinigus gauti tą pačią dieną.
Neretai mažas kreditas tampa alternatyva brangesniems sprendimams – pavyzdžiui, pavėluotam mokėjimui, už kurį būtų taikomi delspinigiai. Žmonės renkasi tokį variantą siekdami išvengti didesnių nuostolių ar įtampos dėl vėluojančių įmokų. Tačiau net ir mažas kreditas yra finansinis įsipareigojimas, todėl svarbu skolintis atsakingai – tik tada, kai tai būtina ir kai yra aiškus planas, kaip jį grąžinti.
Mažas kreditas: kada geriau jo neimti?
Mažas kreditas gali atrodyti kaip greitas sprendimas netikėtai iškilus problemai, tačiau yra situacijų, kai jo geriau neimti. Visų pirma, jei paskolos reikia ne būtinoms išlaidoms – pavyzdžiui, prabangos prekėms ar pramogoms – verta sustoti ir pagalvoti, ar tikrai verta skolintis dėl tokio trumpalaikio malonumo.
Taip pat mažas kreditas nėra gera išeitis, jei jūsų finansinė padėtis jau nėra gera: turite kitų negrąžintų skolų, vėluojate atlikti įmokas ar neturite stabilių pajamų. Tokiu atveju papildoma paskola tik dar labiau apsunkins situaciją.
Kita svarbi priežastis nesiskolinti – jei neturite aiškaus plano, kaip ir kada paskolą grąžinsite. Net ir nedidelė suma, pavėlavus ją grąžinti, gali greitai išaugti dėl palūkanų, delspinigių ar kitų mokesčių. Galiausiai, jei nežinote ar nepasitikite paskolos teikėju, jei sąlygos neaiškios ar sutartis kelia abejonių, geriau tokio kredito atsisakyti.
Skuboti ar neapgalvoti sprendimai gali turėti ilgalaikių pasekmių, todėl prieš imant net ir nedidelę paskolą verta įvertinti realią būtinybę bei savo galimybes ją grąžinti laiku.
Kas gali gauti mažą kreditą?
Norintys gauti mažą kreditą privalo atitikti tam tikrus kriterijus, numatytus galiojančiuose teisės aktuose. Šie reikalavimai užtikrina, kad paskolos būtų teikiamos tik finansiškai atsakingiems asmenims. Pagrindinės sąlygos, kurias turi atitikti asmuo, besikreipiantis dėl mažo kredito:
- Asmuo turi būti ne jaunesnis nei 18 metų.
- Asmuo privalo būti Lietuvos Respublikos pilietis arba turėti galiojantį leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
- Bendri mėnesiniai finansiniai įsipareigojimai (įskaitant visus šeimos įsipareigojimus) negali viršyti 40% visų mėnesinių pajamų.
- Pajamos turi būti gaunamos reguliariai ir oficialiai ne trumpiau kaip paskutinius keturis mėnesius.
- Asmuo negali turėti aktyvių skolų, vėluojančių mokėjimų, antstolių ar kitų reikšmingų finansinių problemų.
Mažų kreditų teikėjai taip pat gali taikyti papildomus vertinimo kriterijus, atsižvelgdami į kiekvieno pareiškėjo individualią finansinę situaciją ir kredito istoriją. Norėdami sužinoti išsamesnes sąlygas, visada verta tiesiogiai kreiptis į pasirinktą kredito įstaigą arba apsilankyti jos oficialioje internetinėje svetainėje.
Kaip gauti mažą kreditą?
Mažą kreditą šiandien galima gauti keliais būdais: internetu, telefonu arba apsilankius kredito teikėjo klientų aptarnavimo padalinyje. Tačiau populiariausias ir patogiausias būdas daugumai klientų išlieka paraiška internetu.
Nors skirtingos kredito įstaigos gali taikyti šiek tiek besiskiriančias procedūras, egzistuoja bendras procesas, būdingas daugumai mažų kreditų teikėjų. Jei nusprendėte pasinaudoti mažo kredito paslauga, štai pagrindiniai žingsniai:
- Pasirinkite kreditorių. Atlikite rinkoje esančių mažų kreditų pasiūlymų analizę. Išsirinkite tą kredito teikėją, kurio siūlomos sąlygos geriausiai atitinka jūsų poreikius.
- Nustatykite kredito sąlygas. Naudodamiesi kredito skaičiuokle, pasirinkite jums reikalingą sumą ir laikotarpį, per kurį planuojate grąžinti pasiskolintus pinigus. Čia taip pat matysite preliminarią mėnesinę įmoką ir kitas svarbiausias kredito sąlygas.
- Patvirtinkite savo tapatybę. Prisijunkite prie elektroninės savitarnos sistemos arba sukurkite naują paskyrą. Tapatybės patvirtinimas dažniausiai atliekamas per elektroninę bankininkystę ar Smart-ID programėlę.
- Užpildykite ir pateikite paraišką. Patvirtinę visus reikiamus duomenis, oficialiai pateikite mažo kredito paraišką. Kreditorius įvertins jūsų finansinę situaciją ir per kelias minutes pateiks sprendimą dėl paskolos suteikimo.
- Pasirašykite sutartį. Jei sprendimas teigiamas, peržiūrėkite paskolos sutartį ir, jei visos sąlygos jus tenkina, pasirašykite ją elektroniniu būdu. Pinigai bus pervesti į jūsų nurodytą banko sąskaitą vos per keliolika minučių po sutarties patvirtinimo.
Mažas kreditas: ką reikia žinoti prieš jį imant?
Prieš nusprendžiant imti mažą kreditą, būtina atsakingai įvertinti savo finansinius poreikius ir realias galimybes. Atsakingas požiūris į skolinimąsi padės išvengti neigiamų pasekmių ateityje ir užtikrins, kad paskola tikrai bus naudinga, o ne taps papildoma finansine našta.
Lietuvoje veikia nemažai mažų kreditų teikėjų, todėl būtina skirti laiko įmonės reputacijos patikrinimui, peržiūrėti klientų atsiliepimus bei įsitikinti, kad kreditorius veikia skaidriai ir laikosi visų reglamentuojančių teisės aktų.
Prieš teikiant paraišką mažam kreditui, tiksliai apskaičiuokite, kokios sumos jums iš tiesų reikia. Skolinimasis turėtų būti tikslingas – imkite tik tiek, kiek būtina konkrečiai situacijai išspręsti. Mažų kreditų atveju dažnai kyla pagunda pasiskolinti daugiau nei būtina, tačiau svarbu atminti, kad kiekvienas papildomas euras reiškia didesnius įsipareigojimus ateityje.
Realistiškai įvertinkite savo galimybes laiku grąžinti pasiskolintą sumą. Nors mažo kredito gavimo procesas dažnai būna paprastas ir greitas, finansinių įsipareigojimų nevykdymas gali sukelti rimtų pasekmių – nuo delspinigių iki pablogėjusios kredito istorijos. Prieš pasirašant sutartį, būtina įsitikinti, kad mėnesinė įmoka nesudarys pernelyg didelės dalies jūsų mėnesinių pajamų ir neapribos galimybių patenkinti kitus svarbius poreikius.
Siekiant priimti ekonomiškai naudingiausią sprendimą, būtina palyginti bent kelių skirtingų kreditorių pasiūlymus. Atkreipkite dėmesį ne tik į palūkanų normą, bet ir į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), administravimo mokesčius bei sąlygas išankstiniam kredito grąžinimui.
Labai svarbu kruopščiai perskaityti visą kredito sutartį prieš ją pasirašant. Ypatingą dėmesį atkreipkite į terminą, per kurį privalote grąžinti kreditą, tikslią grąžintiną sumą, mokėjimo grafiką, delspinigių dydį bei galimybes pratęsti grąžinimo terminą, jei atsirastų tokia būtinybė.
Gavus mažą kreditą, svarbu griežtai laikytis numatyto mokėjimų grafiko. Pasiskolintą sumą grąžinkite laiku, o jei numatote galimus mokėjimo sunkumus, iš anksto susisiekite su kreditoriumi. Daugelis mažų kreditų teikėjų siūlo galimybę pratęsti grąžinimo terminą, tačiau svarbu žinoti, kad tai paprastai susiję su papildomais mokesčiais.
Venkite kelių mažų kreditų ėmimo vienu metu skirtingose įstaigose. Jei jaučiate, kad pradedate pasikliauti mažais kreditais kaip nuolatiniu finansavimo šaltiniu, verta apsvarstyti kitas alternatyvas, tokias kaip ilgesnio termino vartojimo kreditas geresnėmis sąlygomis arba kreiptis į finansų konsultantą dėl asmeninių finansų planavimo patarimų.
Naudojantis mažo kredito paslauga pirmą kartą, verta atkreipti dėmesį į specialius pasiūlymus naujiems klientams. Daugelis kreditorių siūlo palankesnes sąlygas pirmą kartą besiskolinantiems klientams. Tačiau net ir tokiais atvejais būtina atidžiai perskaityti sutartį, nes tokiems pasiūlymams gali būti taikomos papildomos sąlygos.
Mažas kreditas, jei juos naudojamasi atsakingai, gali būti puikus finansinis įrankis sprendžiant trumpalaikius finansinius iššūkius. Tačiau svarbu atminti, kad tai geriausiu atveju yra tik trumpalaikis sprendimas. Kiekvienas skolininkas turėtų vadovautis principu skolintis tik tiek, kiek realiai reikia, ir tik tada, kai jis yra įsitikinęs savo gebėjimu laiku įvykdyti prisiimtus įsipareigojimus.
